非法“代理维权”杀猪盘

一、案例介绍

陈先生因自身征信问题向银行贷款无果，便找上所谓的“代理维权”服务缴纳了1万元代理费，试图通过投诉方式胁迫银行修改征信。但“代理维权”服务只是骗局，陈先生最终不仅无法修改征信，还因向非法渠道泄露个人信息被人冒名借出网贷，资金受损。

二、风险提示

（一）良好的征信靠自身维护

1.信用记录无法随意修改或删除。无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，均无权随意修改、删除信用报告中展示无误的不良信息，一旦发现违规修改或删除的行为，将依法进行责任追究或予以行政处罚。

2.“征信修复”实则借机牟利。征信系统不存在“征信修复”“征信洗白”等概念。社会上关于个人征信可以修复的说法属于虚假宣传，实质是不法分子利用公众急于删除不良信用记录的迫切心理，以承诺删除不良信息为由，收取高额服务费用后失联，最终消费者不仅未能删除展示无误的不良信用记录，还将造成经济损失。

3.“征信修复”潜在风险。不法分子通常要求提供个人身份证件、联系方式、银行卡号等敏感信息，存在个人信息被恶意使用、泄露或买卖的风险，危害人身及财产安全；甚至指使或唆使公众通过捏造虚假事实、伪造虚假材料，以“非恶意逾期”或“不可抗力”等理由试图达到“征信修复”目的，可能存在涉嫌违法行为。

（二）不当维权面临“四大风险”。

1.纠纷解决遭阻碍。“代理维权”的组织或个人对法律及合同条款解释往往从自身利益出发，其解释引用经常有明显错误甚至突破法律底线，不仅阻碍消费纠纷正常解决，还扰乱了金融市场正常秩序，甚至涉嫌违法犯罪。

2.信息泄露隐患多。“代理维权”的组织或个人一般会要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，给消费者造成个人信息被泄露及被非法利用的风险。有些甚至擅自、恶意使用消费者个人信息办理小额贷款、申请信用卡等。如果消费者想终止代理协议，还可能遭到频繁骚扰、恐吓。 

3.费用增多负担重。“代理维权”的组织或个人除收取高额的咨询费、手续费外，还可能通过掌握消费者的银行卡账户，截留、侵占资金。同时，非法代理退保会使消费者处于退保后无保险保障的状况，而非法代理信用卡维权则一般采取拖延偿还信用卡欠款的方式进行，导致消费者承担逾期滞纳金及罚息等不利后果。同时，“代理维权”组织在代理退费失败、征信修复失败后，可能不予退款或直接跑路失联，消费者前期支付的高额咨询费、手续费也无法退还。

4.征信污点影响大。当前，贷款、信用卡使用记录等均已纳入征信范围。如果消费者轻信“代理维权”组织或个人教唆，采取暂停或拒绝还款等行为，很可能因逾期产生不良信用记录，导致个人信用受损，对后续申请银行贷款、买房、买车甚至就业等产生不利影响。

温州分行供稿